Top 38 마이너스 통장 한도 증액 The 48 New Answer

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“대출한도 늘었는데… 대출한번 받아볼까”

[이데일리 전선형 기자]최근 은행들이 대출 문턱을 속속 낮추면서 관련 문의가 늘고 있다. 지난해 8월 이후 자취를 감췄던 ‘억대 마이너스통장’이 부활하며 증액이나 신규 개설에 대한 관심이 높은 것이다. 다만 대출규제가 풀렸다고 해도 자신의 연봉까지만 대출이 가능하고, 금리상승이 예상됨에 따라 소득 수준 등을 고려해 자금을 운영하는 것이 필요하다고 전문가들은 조언하고 있다.마이너스통장은 한도를 정해주고 그 한도 내에서 자유롭게 빼서 사용할 수 있는 상품이다. 금리는 신용대출보다 0.5~2% 수준 높지만, 단기간 사용에 편리해 직장인들의 급전창구로 애용돼왔다.그간 마이너스통장은 직장이나 자금 상황에 따라 연봉만큼, 또는 2.5배까지 개설이 가능했다. 하지만 지난해 가계부채 증가를 이유로 금융당국이 제동을 걸면서 1인당 5000만원으로 줄었다. 직장인들에게는 ‘날벼락’ 같은 소식이었다. 실제 지난해 8월 은행들이 마이너스통장 한도를 줄이기 시작하면서 신규 개설이 평소 대비 40% 이상 늘어나는 등 수요가 폭발하기도 했다.은행들이 마이너스통장 한도를 확대하고 나선 건, 대출 수요를 늘리기 위한 조치다. 그간 각종 대출 규제와 금리 인상 영향과 함께 부동산ㆍ주식 등의 투자열기까지 식으며 대출 수요가 급격히 줄었기 때문이다.우리은행은 지난 4일 마이너스 통장의 최고 한도를 5000만원에서 3억원으로 높였다. ‘주거래 직장인·WON하는 직장인대출’은 2억원, 전문직 대상의 ‘스페셜론’은 3억원까지 가능해졌다.신한은행도 지난달 5000만원인 마이너스 통장 한도를 1억원으로 확대했다. 엘리트론, 쏠편한 직장인대출 등 주요 직장인 신용대출 상품의 한도를 1억5000만원에서 2억원으로 상향 조정했다. KB국민은행은 전문직군은 1억5000만원, 일반인은 1억원까지 가능하다.하나은행도 지난 1월말 마이너스 통장 한도를 5000만원에서 1억5000만원으로 확대했다. 오는 12일부터는 하나원큐 신용대출 한도를 1억5000만원에서 2억2000만원으로 올리기로 했다. 인터넷은행인 토스뱅크도 1억5000만원까지, 케이뱅크도 최대 2억원까지 가능하다.전세자금대출의 허들도 없어졌다. 시중은행들은 지난해 10월부터 실시해 온 한도 제한, 신청 기간 축소, 1주택자 비대면 대출 신청 제한 등 전세자금대출 규제를 모두 폐지했다. 우선 임대차(전세) 계약 갱신 시 대출 한도가 계약서 상 임차보증금(전셋값) 증액 금액 이내에서 전셋값의 80%로 변경됐고, 잔금 지급일 이후에도 대출 신청이 가능해졌다. 1주택 보유자도 다시 비대면으로 대출을 받을 수 있다.전보다 대출을 받을 수 있는 상황은 나아졌지만, 금리 인상기라는 점, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등이 여전히 존재하기 때문에 대출을 시행하기 전 조건들을 살펴야 한다.마이너스통장의 경우 최대 한도는 늘었지만, 아직까지 연봉 이내까지만 가능하다. 게다가 마이너스통장은 상품에 따라 6개월 혹은 1년여마다 금리가 변동하기 때문에, 증액을 생각한다면 계획적으로 해야 한다. 목적이 뚜렷한 자금이라면 1년짜리 신용대출을 이용하는 것이 좋고, 갱신이 가까워 오는 마이너스통장이라면 기존 상품의 추가 증액보다는, 추가개설을 통해 금액을 늘리는 것도 방법이다. 연봉 이내라며 여러 개의 마이너스통장 개설이 가능하고, 한 은행에서도 추가로 만들 수 있다. 다만, 주택 구입 계획이 있다면 신용대출은 DSR에 치명적인 단점으로 작용하기 때문에 신용대출을 점진적으로 줄여나가는 게 좋다.우대금리를 활용하는 것도 방법이다. 우리은행은 올해 초 10개 신용대출 상품의 우대금리를 0.6%포인트씩 올렸다. 기존 최고 0.4%에 불과했던 우대금리는 최대 1%까지 인상됐다. 우대금리를 확대하면 사실상 대출 금리를 낮추는 효과가 있다. 우대금리 및 금리 인하 효과 등으로 현재 은행들의 신용대출 금리(10일 기준)는 KB국민은행 4.03~5.03%, 신한은행은 3.80~4.30%(6개월 변동채), 하나은행 3.47~4.07%(6개월 변동채), 우리은행이 3.87~4.77% 수준이다. 케이뱅크는 3.07~10.40%, 토스뱅크는 3.38~15%다. 전세자금대출과 주담대 금리도 낮아지는 추세다. 신한은행은 지난 2월과 3월 전세대출과 주담대 금리를 내린 데 이어 지난 8일 주담대를 최대 0.2%포인트 내리고, 전세대출도 최대 0.25% 포인트 추가 인하했다. 우리은행의 경우 지난달 21일부터 전세대출 상품과 주택·주거용 오피스텔 담보대출에 연 0.2%포인트 ‘신규 대출 특별 우대금리’를 제공키로 했다. KB국민은행은 지난 5일부터 다음달 1일까지 주담대와 전세자금대출 금리를 각각 최대 0.45%포인트, 0.55%포인트 낮췄다.한 은행권 관계자는 “금리가 아직 높은 상태라 폭발적으로 수요가 늘어나는 건 아니지만 대출 관련 문의는 늘고 있는 상태”라며 “마통은 쓰지 않더라도 대출실행분으로 잡히기 때문에 주택계획이 있다면 마통을 최대한 없애야 최대수준의 주담대를 받을 수 있다. 최근엔 주담대 상품 중 금리상한형 상품에 대한 언급도 많아지고 있는 상황”이라고 말했다.

마이너스통장 5000만원 시대 끝…신한·우리은행도 한도 올린다

연합뉴스

지난해 금융당국의 가계부채 총량 규제에 따라 ‘대출 빗장’을 걸었던 시중은행들이 빠른 속도로 대출 조건을 완화하고 있다. 마이너스통장 등 신용대출 한도를 규제 이전 수준으로 속속 복원하고 있다. 시중은행의 이런 움직임이 애써 감소세로 돌려놓은 가계부채 총량을 다시 확대시키는 것 아니냐는 우려가 제기된다.

27일 금융권에 따르면 KB국민·하나은행에 이어 신한·우리은행이 신용대출 한도 증액을 결정했거나 검토하고 있다.

우리은행은 다음달 4일부터 마이너스통장 한도를 5000만원에서 8000만~3억원까지 올린다. 지난해 금융당국의 가계대출 억제 방침에 따라 마이너스통장 한도를 5000만원으로 낮춘 뒤 약 1년 만의 상향 조정이다. 우리은행은 직장인 신용대출 상품 한도도 최대 1억원에서 2억원으로 늘린다.

신한은행 역시 마이너스통장과 일반 신용대출 한도의 복원을 검토하고 있다. 신한은행의 마이너스통장 한도는 5000만원에 묶여 있고, 일반 직장인 신용대출은 1억5000만원까지만 가능하다.

KB국민은행과 하나은행은 일찌감치 마이너스통장과 신용대출 한도를 당국의 규제 이전 수준으로 되돌렸다. KB국민은행은 지난 7일 마이너스통장 한도를 5000만원에서 1억~1억5000만원으로 조정했다. 하나은행의 마이너스통장 한도는 지난 1월 5000만원에서 1억5000만원으로 증액됐다.

앞서 이들 4대 시중은행은 전세자금대출 조건도 당국의 규제 이전 수준으로 조정했다. 가계대출 중 주택담보대출을 제외한 나머지 대출에 대해 문을 열어젖힌 셈이다.

시중은행들이 이처럼 대출 조건을 되돌린 것은 최근 가계대출 규모가 감소세를 보이기 때문이다. 4대 시중은행과 NH농협은행 등 5개 시중은행의 지난달 가계대출 잔액은 705조9373억원으로, 전달보다 1조7522억원 줄었다. 윤원태 SK증권 연구원은 “부동산 시장 둔화와 시장금리 상승이 예상됨에 따라 지난해와 같은 대출 증가세는 나타나지 않을 것으로 전망한다”며 “(대출 조건 완화는) 시중은행들이 본격적인 대출 증가율 관리를 하반기부터 진행해도 늦지 않다고 판단한 것으로 해석된다”고 말했다.

그러나 이런 흐름이 다시 가계대출 총량 확대로 이어질 것을 경계하는 시각도 있다. 특히 최근 가계대출 감소가 대부분 신용대출 잔액 감소에 기인했고, 신용대출이 감소한 것은 대출자들이 설 상여금과 연말정산 환급금을 받아 대출금을 갚는 ‘계절적’ 요인이 있었기 때문이다. 지난달 감소한 가계대출 잔액 1조7522억원 중 67.6%(1조1846억원)가 신용대출 잔액 감소분이었다. 더욱이 금리 인상기의 대출 확대는 채권 부실화로 이어질 수 있어 더욱 우려된다.

전배승 이베스트투자증권 연구원은 “금리가 상승하는 환경에서의 가계부채 누증 부담은 궁극적으로 은행권 건전성의 부담 요인으로 작용할 수 있다”고 말했다.

마이너스통장 한도증액 방법과 은행별 한도 조건 (국민,하나,우리,신한,농협)

작년에는 가계대출을 규제하는 움직임이 강했습니다. 국민, 하나, 신한, 우리, 농협 등 다양한 메이저 은행들이 모두 마이너스통장 한도를 전부 묶어버리고 신규대출이 불가능했습니다.

빚내서 부동산이나 주식을 투자하는 빚투열풍을 막기 위해서 은행에 대출규제를 실시했습니다. 최근 2022년 들어서는 일제히 최대 5천만원으로 묶여있던 마이너스통장 한도를 증액할 수 있게 되었습니다.

오늘은 은행별 마이너스통장 한도가 얼마나 증액되었으며, 증액하는 방법에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.

목차

마이너스 통장 한도산정 기준

마이너스통장은 정해진 한도 내에서 내가 원하는대로 언제든지 입출금이 자유로운 한도거래 대출상품입니다. 대출 이자가 하루하루 일할계산 되기 때문에 중도에 상환하더라도 중도상환 수수료가 없고 단기간 쓸 수 있다는 큰 장점이 있습니다.

마이너스 통장 한도에서 가장 중요한것은 두가지입니다. 하나는 소득, 다른 하나는 신용등급(점수) 입니다. 당연한 이야기이지만 소득이 높을 수록 대출 한도도 높아집니다. 소득이 많다면 상환능력이 있다고 판단하기 때문에 더 큰 돈을 빌려줄 수 있는 것입니다. 일반적으로 마이너스 통장 대출 한도는 연소득의 최대 100%까지 대출 한도가 나옵니다.

다른 하나는 신용등급입니다. 현재 얼마나 많은 대출을 가지고 있는지, 그리고 연체한 기록을 비롯한 다양한 요소들을 산정하여 주로 NICE 나이스신용정보평가, 올크레딧 신용정보와 같은 신용평가기관에서 신용점수를 메깁니다. 신용점수가 높을수록 마이너스통장 한도와 금리에 있어서 더 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.

마이너스통장 한도증액 방법

마이너스통장 한도를 증액하는 방법은 과거의 마이너스통장보다 더 높은 한도를 제공해주는 마이너스통장을 신규 가입하는 방법입니다. 굳이 기존에 마이너스통장에 대한 한도를 증액하는 것보다 새로운 금융사에서 더 높은 한도를 제공해주는 마이너스 통장을 신규 가입하는 것이 빠릅니다.

현재 사용하고 있는 마이너스통장은 이미 대출을 받은 한도로 잡히기 떄문에, 기존 마이너스통장 해지를 조건으로 대출을 최대한도를 제공해주는 새로운 마이너스통장을 신규 가입하시면 되겠습니다. 기존은행에서 한도를 늘리는것은 한도가 늘어나지도 않을 뿐더러 조건이 더 좋지는 않습니다.

국민은행 마이너스통장 한도

국민은행은 우량한 직장인 및 전문직들 대상으로 마이너스 통장 한도가 급격하게 늘어났습니다. 국민은행 마이너스통장상품은 여러가지가 있지만 한도가 높은 대출 상품은 다음과 같습니다.

KB직장인 든든신용대출 (우량 직장인 대출) : 최대 1억원

KB닥터론(의사 전문직대출) : 1억5천만원

KB로이어론(변호사 전문직대출) : 1억 5천만원

KB에이스전문직 무보증 대출 : 1억5천만원

하나은행 마이너스통장 한도

하나은행은 하나원큐신용대출을 마이너스통장으로 만들 수 있습니다. 작년에는 한도가 5천만원까지였지만 현재는 최대

1억 5천만원으로 국민은행 마이너스통장과 비슷한 수준입니다.

하나원큐신용대출 : 최대 1억 5천

신한은행 마이너스통장 한도

신한은행에는 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직중이고 연소득이 2800만원 이상인 직장인을 대상으로 마이너스쏠편한S라는 신용대출 상품을 운용하고 있습니다. 일반 중소기업 재직중이라고 한다면 연소득 2200만원 이상인 경우 일반 쏠폏나 직장인대출을 받으면 한도는 최대 5천만원입니다.

쏠편한 직장인대출S (우량직장인대출) : 최대 2억원 (마이너스통장시 최대 1억원)

쏠편한 직장인대출 (일반직장인대출) : 최대 5천만원

우리은행 마이너스통장 한도

우리은행의 경우에는 대표적인 대출상품이 바로 우리주거래 직장인대출 입니다. 일반기업이나 우량기업 재직자 모두 이용이 가능한 대표적인 신용대출입니다. 마이너스통장이 가능하기도 합니다. 인터넷뱅킹으로만 가입이 가능하며 연소득 3천만원 이상인 고객 혹은 2천만원 이상 우리은행 주거래 고객이어야 합니다. 이외에도 우리 won하는 직장인 대출 또한 최대 한도는 2억원까지 이용 가능합니다.

우리주거래직장인대출 : 개인별 최대 2억원

우리won하는직장인대출 : 최대 2억원

농협은행 마이너스통장 한도

농협은행은 공무원 사립학교 교직원 및 우량기업 재직자 등 신용도가 우수한 직장인을 위해 높은 한도의 대출을 운영하고 있습니다. 신나는 직장인대출 이라는 이름으로 마이너스통장 방식으로 대출 이용이 가능합니다.

농협 신나는직장인 대출 : 최대 2억 5천만원 이내

결론 : 무조건 비교해보자

최근에는 대출 한도도 한도지만 금리가 인상하고 있는 추세이기 때문에 매달 부담해야할 이자부담도 늘어나고 있습니다. 그렇기 떄문에 대출한도가 늘어났다고해서 무작정 빌리기보다는 계획적으로 상환을 할 수있는 만큼 대출을 이용하는 것이 좋겠습니다.

대출한도는 높을수록 좋지만 대출 금리는 낮을수록 좋습니다. 여러대출의 한도와 금리를 비교해보고 가장 유리한 조건을 찾는 것은 필수입니다.

만약 신용도가 낮다고 한다면 정부지원 대출상품등을 이용하며 매달 나갈 금리를 조금이나마 완화해보시기 바랍니다.

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