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자차 보험은 자기 차량 손해보험의 줄임말로 자동차 사고를 대비하는 보험이다. 자신의 차량이 입은 손해의 정도를 따져서 그에 맞는 보상을 받을 수 있는 보험으로, 가입할 때 운전 경력이나 운전자의 범위, 교통법규 위반 여부 등 가입자의 조건을 다방면으로 따져서 보험료를 책정한다.
사고 시 자차 보험 처리 할까? 말까?
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자차보험이란? 운전자 필수 상식
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자차보험이란
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자차보험이란? 자차보험 뜻을 알아보겠습니다 : 네이버 블로그
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자동차 자차보험이란? 자차보험 자기부담금 및 사고금액별 물적사고 할증기준금액 안내 – 꿈고래의 행복마당
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[금융Tip] “보험 수리, 할까 말까?”···자차보험 처리 전 체크포인트 – 시사저널e – 온라인 저널리즘의 미래
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![[금융Tip] “보험 수리, 할까 말까?”···자차보험 처리 전 체크포인트 - 시사저널e - 온라인 저널리즘의 미래](http://www.sisajournal-e.com/news/thumbnail/202009/223379_86766_4722_v150.jpg)
자차보험이란?
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자차 뜻? 간단하고 명료하게 알려드릴게!!
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자차보험이란 ? 자손보험이란 ? :: 하루에5분
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자차보험이란
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사고 시 자차 보험 처리 할까? 말까?
운전을 하다가 사고가 나면 보험 처리부터 떠오르기 마련이다. 이런 경우는 어떨까? 주차를 하다가 기둥에 살짝 긁었다던가, 가벼운 접촉사고로 눈에 잘 띄지 않는 흠집이 생겼거나 하는 경미한 상황. 이럴 땐 자동차 보험을 활용하는 게 맞는지 의문이 생긴다. 갱신할 때 보험료가 오르는 빌미가 될 수도 있으니까. 그렇다면 자동차 사고, 어떻게 처리하는 게 효과적일까?
자차 보험이란?
자차 보험은 자기 차량 손해보험의 줄임말로 자동차 사고를 대비하는 보험이다. 자신의 차량이 입은 손해의 정도를 따져서 그에 맞는 보상을 받을 수 있는 보험으로, 가입할 때 운전 경력이나 운전자의 범위, 교통법규 위반 여부 등 가입자의 조건을 다방면으로 따져서 보험료를 책정한다.
하지만 자차 보험으로 자동차와 관련한 모든 문제를 해결할 수는 없다. 사람을 대상으로 하는 인(人) 보험에 외부 요인으로 다쳤을 경우 보상받을 수 있는 ‘상해보험’과 몸에 병이 생겼을 때 보상받는 ‘질병보험‘이 있는데 자차 보험은 ‘상해보험’과 비슷하다. 즉, 사고로 인한 피해를 고치는 경우에만 자차 보험을 활용할 수 있다. 노후 차량으로 인한 장비 고장은 보장 대상이 아니다.
자차 보험료 할증 기준?
넘지 말자! ‘할증기준금액’
보험이라 든든하긴 하지만, 문제는 보험료 할증이다. 자차 보험으로 사고 처리를 하게 되면 당장 수리비 걱정은 줄지만 동시에 할증이 발생! 보험료가 비.싸.진.다. 물론 모든 사고가 할증 대상은 아니다. ‘물적사고 할증기준금액’이라는 범위에 따라서 보험료 할증이 발생하느냐, 마느냐가 결정된다.
물적사고 할증기준금액은 보험료가 올라가는 기준으로, 보험 가입 시 50/100/150/200만 원 중에서 선택할 수 있다. 수리 비용이 이 할증기준금액 구간을 초과하지 않아야 기존 보험료를 유지할 수 있다. 일반적으로 자차보험 처리를 할 때는 총 수리 비용의 20% 정도(최소 20만 원)를 자기 부담금으로 충당하기 때문에 이를 제외한 나머지 금액이 할증기준금액을 넘지 않으면 된다.
예를 들어, 수리 비용이 100만 원 발생하는 사고가 났다고 치자. 내가 선택한 할증기준금액이 50만 원이라면, 자기부담금 20만 원을 내고 나머지 80만 원을 보험금으로 받는다. 이때는 30만 원이 초과되기 때문에 보험료 할증 대상이 된다. 물론 할증기준금액이 100만 원 이상이라면 할증을 피할 수 있다. 할증기준금액을 최대로 설정하는 것이 사고비 부담을 줄이는 방법이다.
쌓지 말자! ‘사고건수요율제’
하지만 할증기준금액을 최대로 설정했다고 안심하긴 이르다. 자차 보험은 수리 비용 금액뿐만 아니라, 사고 횟수도 중요하게 보기 때문! 특히 ‘사고건수요율제’라는 자동차 사고의 이력을 남기는 제도를 주목해야 한다. 아무리 소소한 사고로 수리비가 귀엽게 나온다 해도, 3년 이내에 보험으로 처리한 이력이 있다면 보험료 할증 대상에 속한다. 사고 수리 비용과 상관없이 건당 적용을 받는데, 대략 1건이면 보험료가 12%, 2건이면 37%가량, 3건이면 무려 60% 이상에 달하는 할증이 붙는다. (이는 평균치이며, 실제 비율은 보험사마다 조금씩 차이가 있다.)
원래 보험료가 100만 원이라고 할 때, 가벼운 한두 번의 사고가 쌓여 160만 원이 훌쩍 넘게 될 수도 있다! 성실한 무사고 운전자와 사고가 잦은 사고 다발 운전자의 보험료를 차별화하는 취지는 좋지만, 경미한 사고임에도 보험료가 할증되는 것을 그냥 받아들이기엔 할증 폭이 무시무시하다.
사고 시 자차 처리, 할까? 말까?
결론은 이렇다. 어차피 자차 처리를 해도 자기부담금이 최소 20만 원이 발생하니 그 정도의 수리 비용은 그냥 셀프 처리하는 게 낫다. 온라인상에서는 50만 원 미만의 사고에 대해서는 개인적으로 비용처리하라는 조언이 공공연하게 퍼져 있다. 수리비가 할증기준금액을 넘지 않아도 사고 건수가 기록되면 ‘무사고 할인’을 받을 수 없기 때문이다. 운전자에 따라서 무사고 할인 폭이 천차만별이고, 3년 이상 무사고라면 약 8% 정도 보험료 할인도 받을 수 있으니 괜히 사고 이력을 남겨서 좋을 것은 없지 않은가. (보험사마다 할인 혜택은 다를 수 있음) 혹시라도 이미 경미한 사고를 보험으로 처리했다면 보험사에 전화해 보험 적용을 취소하면 된다. (다만 보험 가입 기간에 따라서 가능 여부가 다를 수 있으니 보험사에 확인해보자.)
운전자마다 상황이 다르기 때문에 종합적으로 따져본 후, 보험금을 수령해 자비 지출을 줄이는 것과 수리비를 지출하고 추후의 보험료 할증을 아끼는 것 중 더 손해가 적은 쪽을 판단하여 결정하는 것이 가장 좋다. 어쨌거나 자차 보험이 이렇게 깐깐한 기준을 가지고 있든 말든, 안전하게 사고 없이 운전을 하면 그만인 것. 안전 운전은 물론이고 다른 차에 의한 피해가 발생하지 않도록 방어 운전도 잊지 말자
자차보험이란? 운전자 필수 상식
자동차보험 처음 가입하시는 분들이라면 대인배상, 대물보상, 자차보험 등 생소한 용어 때문에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 특히, 요즘은 자동차 보험료를 절약하기 위해 다이렉트로 직접 자동차 보험을 가입하는 경우가 늘고 있어 보험 가입 전 중요한 용어들을 알아두는 것이 좋은데요. 오늘은 그중에서도 자차보험이란 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.
자차보험이란?
자차보험이란 의무적으로 가입해야하는 자동차보험과는 달리 선택적으로 가입할 수 있는 보험으로 사고 발생 시, 내 차에 대한 보상을 받을 수 있는 보험을 말합니다.
자차는 ‘자기차량손해담보’의 줄임말로 자차보험에 가입하는 이유는 자신이 피해차량이라면 상대방에게서 보상을 받으면 되지만 자신이 가해차량이 될 경우, 당연히 자신의 과실이기 때문에 자신의 차에 대해서는 자신이 고쳐야 하기 때문입니다. 자차보험에 가입하면 사고 발생 시, 자신의 차량이 파손된 부분에 대해 본인부담금을 제외한 나머지 부분을 자차보험으로 처리할 수 있습니다.
자차보험의 경우, 자동차보험 가입 시 가입 여부를 선택할 수 있는데요. 자동차보험료 중 가장 많은 보험료를 차지하는 항목이 바로 자차보험입니다. 만만치 않은 비용 때문에 자차보험 가입을 고민하시는 분들도 많은데요. 운전을 시작한지 얼마 안 된 초보자, 신차 구입하신 분, 외제차 모시는 분들은 비용이 조금 더 들더라도 자차보험의 한도를 최대로 가입하는 것이 좋습니다.
자동차보험료가 너무 부담이 되시는 분들이나 자신이 모는 자동차의 연식이 오래되어 사고가 나서 자동차가 파손되어도 크게 상관없다라고 하시는 분들은 자동차보험 가입 시 자차보험은 제외하는 것을 생각하실 텐데요. 자차보험을 아예 가입하지 않으시는 것보다는 자차의 특약 부분인 ‘단독사고 제외’를 빼고 가입하면 자차보험료를 약 40% 정도 절약하면서 동시에 일정 부분 보상을 받을 수 있습니다.
‘단독사고 제외’란 말 그대로 상대방의 차에 피해를 입히지 않고 단독으로 일어난 사고에 대해서는 보상을 제외하고 차대차끼리 사고가 나서 자신의 차를 고쳐야 할 때는 보상을 받을 수 있는 것을 의미합니다. 단독으로 일어난 사고는 예를 들어 자신의 차가 담벼락과 충돌한 사고, 겨울철에 빙판에 차량이 미끄러져서 다른 차량에는 피해를 입히지 않고 자신의 차량에만 파손이 일어난 사고 등을 말합니다.
자차보험이 무엇이고 어떤 경우에 가입하는 것이 좋은지 알아봤습니다. 자동차보험료가 부담되는 금액이긴 하지만 개인적으로는 한도를 최대로 올려도 보험료가 1~2만원 정도밖에 차이 나지 않기 때문에 한도는 최대로 하시는 것을 추천드립니다.
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자동차 자차보험이란? 자차보험 자기부담금 및 사고금액별 물적사고 할증기준금액 안내
차량이 있는분들 중 운전을 하다보면 내 의도와는 상관없이 상대방 차량과 사고가 나거나 본인부주의로 주차장애물이나 도로시설물 등에 부딪혀 자동차가 파손되는 경우가 있습니다. 이런경우 자동차보험 중 자기차량손해담보로 수리비를 보상받을 수 있는데요. 자차로 처리할 경우 모든 수리비용을 보험사에서 보상해주는게 아니라 최소한의 자기부담금을 지불해야 합니다.
자동차 자차보험은 의무사항이 아니라 선택사항입니다. 자차를 넣는것과 빼는것과는 보험료차이가 많이 나는데요. 자동차보험료를 낮추기 자차보험을 빼는 경우도 적지 않습니다. 문제는 자차보험을 뺐을때 사고가 나는 경우인데, 이런 경우에는 사고차량 수리비에 대해 보험혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 자차보험은 오래된 차량이 아닌 경우 반드시 가입을 하는 것이 유리합니다.
자동차 자차보험이란?
자차보험은 ‘자기차량손해담보’의 약자로 자동차보험에 가입한 사람이 운전을 하다가 상대방의 자동차를 파손시켜 생긴 손해에 대해 보상하는 제도입니다. 간단한 접촉사고나 주차하다가 기둥에 부딪히는 등의 크고 작은 사고에 대해 자차보험을 들지 않았다면 수리비 전액을 본인이 부담하지만, 자차보험으로 처리하면 20~30%정도의 ‘자기부담금’만 부담해 수리비 부담을 상당부분 줄일 수 있습니다.
자기부담금이란 상대방 또는 본인 부주의로 발생한 자차사고에 대해 본인 차량의 수리비 일부를 본인이 부담하는 제도입니다. 자기부담금이 없을경우 무분별하게 악용(자차수리)할 수 있어 이를 막기위한 예방책으로 볼 수도 있습니다. 보통 20%와 30%중 선택할 수 있으며, 자기부담금 비율이 낮을수록 본인부담금은 줄어듭니다. 대신 보험료는 그만큼 높아집니다.
※ 자차는 어떤 경우에 보험처리할 수 있는건가요?
: 자차보험은 다음과 같이 다른 차량과 상관없이 본인부주의로 차량이 파손된 경우, 상대방 차량과 쌍방과실이나 본인 과실이 더 큰 경우, 주차 및 정차중 원인을 알 수 없는 사고가 발생한 경우 에 자차처리가 가능합니다. 차량파손이 발생한 경우 악용하는 것이 아닌한 대부분 자차보험으로 처리할 수 있습니다.
예를들어 자기부담금을 20%로 선택한 차량이 사고가 발생하여 수리비로 100만원이 나왔다면 20만원만 본인이 부담 하고 나머지 금액(80만원)에 대해서는 보험사에서 처리해줍니다. 단, 가입시 물적사고 할증기준금액에 따른 할증이 발생할 수 있습니다.
▣ 자차보험 처리절차
자동차 사고가 발생한 경우 일단 본인이 가입된 보험사에 사고접수를 해야 합니다. 통화 후 문자 등으로 사고접수번호를 받게 되는데요. 가까운 공업사 및 직영수리센터 등을 방문해 견적문의를 하거나 수리요청을 하면 됩니다. 단, 자차처리가 무조건 유리한것은 아닙니다. 자동차 견적금액에 따라 자차처리가 유리한지 그냥 본인비용을 전액부담해서 수리할지는 달라질 수 있습니다.
자기부담금 물적사고 할증기준금액이란?
할증! 자차처리시 반드시 숙지해야 될 내용입니다. 자동차사고가 난 경우나 주위에서 사고가 난 경우 ‘아 보험처리하면 할증 붙는데?!’ 라고 하는 경우를 종종 들으셨을겁니다. 할증은 말그대로 일정비율로 증가하는 것으로, 자동차사고로 보험처리를 하면 다음해 자동차보험료가 올라가게 됩니다.
△ 자차보험 자기부담금 물적사고 할인기준금액
물적사고 할인기준금액이란 사고가 발생했을 경우 보험료 할증여부를 결정하는 기준금액으로 50만원, 100만원, 150만원, 200만 중 선택할 수 있습니다. 예를들어 물적사고 할증기준금액 200만원으로 자동차보험에 가입한 경우 200만원이상인 사고에 대해서만 다음년도 보험료가 할증되는 것인데요. 200만원이하의 사고에 대해서는 보상을 받아도 할증이 붙지 않습니다.
▣ 물적사고 할증기준금액 유의사항
① 물적사고 할증기준금액이 오를수록 보험료는 올라감 ② 물적사고 할증기준금액이 낮을수록 사고발생시 내야할 최저 자기부담금은 내려감 ③ 물적사고 할증기준금액 한도내에서 보험처리를 하면 할증은 안되지만, 3년동안은 할인도 불가
※ 할증기준금액 50/100/150/200만원 중 뭐가 좋을까요? : 물적사고 할증기준금액은 금액에 따라 최소 자기부담금이 할증금액의 10%인 5, 10, 15, 20만원입니다. 최고금액은 자기부담금 20%인 경우 50만원, 30%는 100만원인데요. 금액별 보험료 차이가 크지 않기때문에 일단 자차보험을 선택한 경우 200만원(최소20/최대50만원)으로 가입하는 경우가 대부분입니다.
#사례. 자기부담금 20% / 할증기준금액 50만원으로 가입한 경우
자기부담금 20%에 할증기준금액 50만원인 경우 자기부담금 최소금액 5만원, 최고금액은 50만원입니다. 사고금액이 300만원인 경우 300만원의 20%인 60만원을 부담해야하지만, 최고한도금액이 50만원이므로 피보험자는 50만원만 부담하면 됩니다. 단, 사고금액(300만원)이 할증기준금액 50만원을 초과했으므로 다음해 할증이 붙습니다.
▣ 자차보험 할인할증 적용등급 변동사항 조건 (할인기준금액 200만원인 경우)
① 200만원이하 물적사고 1건 : 할증없음, 기존등급 유지 ② 200만원이하 물적사고 2건 : 할증발생, 3년동안 할인적용 불가 ③ 200만원초과 물적사고 1건 : 할증발생, 3년동안 할인적용 불가
물적사고 할증기준금액 200만원으로 가입해도 해당금액이하의 사고가 3년동안 2회이상 발생한 경우 보험료는 할증됩니다. 이상으로 자동차 자차보험 및 물적사고 할증기준금액에 대해서 알아보았습니다. 잘 이해하셨는지 모르겠네요. 사고가 나면 안되겠지만, 부득이하게 자동차 사고가 났다면 자차보험을 효율적으로 이용하시길 바라겠습니다.
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