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\”월 1,000만원씩\” 부자가 되는 현금 흐름 만드는 방법 [@신사임당 ]

현금흐름 만드는 방법들(재테크의 시작, 자본없이) – HootGoon’s Life

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Table of Contents:

근로소득 현금흐름 기본

사업소득(오프라인)으로 현금흐름

온라인 비즈니스 현금흐름 미래

현금흐름 온라인이 대세

현금흐름 만드는 방법들(재테크의 시작, 자본없이)

현금흐름 만드는 방법들에 대해서 포스팅을 해보고자 합니다. 이 블로그는 투자와 재테크를 주요 주제로 다루고 있으나 모두 ‘자본’이 있어야 하는 것들이 대부분입니다.

즉, 돈이 없으면 투자도, 재테크도 할 수 없습니다. 어마어마한 자산이나 현금을 물려받아서 현금흐름을 어떻게 만들어야 하나 고민하지 않는 분들은 이 글을 읽지 않으셔도 됩니다.

저처럼 물려받은 것 없이 가진 건 몸뚱아리(?) 하나만 가지고 있으신 분들(특별한 재주나 능력도 없이 평범한 사람을 기준으로)이 어떻게 하면 투자와 재테크, 그리고 생활까지 안정적으로 이어나갈 수 있는 현금흐름을 만드는 방법들을 생각해보겠습니다.

참고로 월 300만원을 기준으로 잡아보겠습니다. 적어도 생활은 이어나가면서 재테크도 할 수 있는 마지노선이라고 생각하기 때문입니다. 그럼 아래를 봐주시기 바랍니다.

근로소득, 현금흐름 기본

물려받은 게 없다면 이것이 제일 기본입니다. 즉, 남의 회사나 조직에서 노동을 제공하면서 월급을 받아야 합니다.

아마 대부분의 사람들은 이 월급으로 평생을 살아가려고 하고 있습니다. 그러다가 회사가 죽도록 싫어지거나, 자신의 미래가 불안해지면서 투자와 재테크에 관심을 두게 되는 것이죠.(물론 이래도 월급에만 의존 하는 사람들이 더 많습니다.)

2022년 기준으로 연봉이 4,200만원은 되어야 월 실수령액 300만원이 됩니다. 연봉 4,200은 사실 저처럼 평범한 사람에게는 쉽지 않습니다. 거기에 2030세대분들이라면 더더욱 힘들죠.

세대별로 보겠습니다. 20대라면 미취업이신 분들이 많으실 겁니다. 무조건 자기개발 및 취업공부에 매진하셔야 합니다. 연봉 4,200만원을 목표로 하셔야 합니다. 안정적인 직장을 목표로 한다면 더 좋습니다.(공기업, 공무원 등등)

30대라면 미취업이라면 취업공부를, 이미 직장을 가졌으나 안정적이지 않고 연봉이 4,200이 안된다면 차라리 아래 나오는 방법들을 추가하시는게 낫습니다.(부업, 투잡) 애초에 안정적이지 않은 직장에 올인하는것보다는 훨씬 낫습니다.

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그 외 세대분들도 사실 아래에 나오는 방법들로 현금흐름을 추가하시는 것이 낫지 않나 생각합니다. 월급300만원으로 하는 투자/재테크 포스팅도 같이 봐주시면 도움이 되실 겁니다.

사업소득(오프라인)으로 현금흐름

다음 현금흐름 만드는 법은 바로 사업입니다. 온라인 관련 사업은 아래에서 살펴보고 여기서는 오프라인 사업만 보겠습니다.

사업으로만 성공하면 사실 현금흐름이나 투자 재테크 다 필요없을 수도 있습니다. 다만 그렇지 않은 분들이 더 대부분이죠.

또 하나 사업, 자영업을 하려고 하면 사실 ‘돈’이 필요합니다. 자본이 필요한 부분이죠. 그래서 결국 근로소득이 또 빠질 수가 없습니다.(대출이 있긴하나 리스크가 큽니다)

단, 요즘에는 오프라인에서도 투자금을 최소화하면서도 수익을 극대화할 수 있는 방법들이 생겨나고 있습니다. 예를 들면 이런 것이죠.

배달전문점 창업

먼저 영업장은 하나 있어야 합니다. 그런데 입지는 별로 상관이 없습니다. 오히려 주택가 한구석에 있는 곳도 괜찮기에 보증금이 최소화될 수 있습니다.(주방 등 설비는 필요합니다)

그리고 배달전문점으로 창업을 하는 것이죠. 여기도 음식점 장사 경험이나 노하우가 없다면 프랜차이즈의 도움을 받으면 됩니다. 바로 샵인샵 프랜차이즈(네이버 검색해도 나옵니다)이죠.

샵인샵은 가게 안에 또 하나의 가게를 창업하는 것으로 예를 들면 저녁에는 술집으로, 낮에는 냉면 같은 것을 배달로만 파는 겁니다.

대부분의 샵인샵 프랜차이즈는 가맹비/가입비가 상당히 작습니다.(100만원대도 있음) 그래서 이런 샵인샵 프랜차이즈를 여러개 하는 겁니다.

현재는 이 방법이 제일 투자금 대비 수익률이 좋지 않을까 합니다.(저의 지인도 이 방법으로 성공)

온라인 비즈니스, 현금흐름 미래

제가 가장 중점적으로 준비하고 있는 부분입니다. 추후 경제적 자유를 달성한다고 해도 이러한 온라인 비즈니스들은 계속해서 이어나가려고 하고 있는데요.

그 이유는 바로 리스크가 전혀 없기 때문입니다. 온라인 상에서 이뤄지기 때문에 보증금/월세가 없습니다. 또 시설, 인테리어도 필요없습니다. 그냥 방문자가 없으면 망하는건데요, 그게 끝입니다.

아래 온라인 비즈니스의 타입들을 보겠습니다.(온라인 쇼핑몰은 제외, 투자금이 필요하며 구매자들과의 스트레스가 있기에)

블로그/유튜브

컨텐츠를 만들고 발행해서 거기에 광고를 넣는 겁니다. 블로그로는 네이버/티스토리/워드프레스 등이 있겠구요, 영상으로는 유튜브/네이버TV/카카오TV가 있겠죠.

광고원은 구글의 애드센스가 대표적이고, 네이버의 애드포스트도 있습니다.

참고로 이 워드프레스 또한 개인적은 공부 차원이기도 하지만 먼 미래에 작은 현금흐름이라도 창출을 할 수 있을 것 같아서 운영중입니다.

먼저 장점은 컴퓨터만 있으면 누구나 할 수 있다는 것. 투자금/유지비 아무 필요 없습니다. 들어가는 것은 나의 노동과 시간.

그러나 1시간 일하고 1시간 돈을 받는 개념이 아닙니다. 즉, 컨텐츠는 한 번 만들면 사실 사람들이 한명도 찾지(검색하지) 않을때까지 유효합니다. 즉, 나의 노동시간과 수익창출 시간이 분리가 된다는 것.

수익도 천차만별입니다. 유튜브는 말 할 필요도 없구요. 블로그만 해도 월 10만원부터 수 천만원까지 있습니다.(진짜 블로그만 월 수천만 원 벌 수 있습니다)

어필리에이트

위에 블로그와 동일한데요, 대부분 온라인 쇼핑몰 상품을 소개하거나 광고를 내 컨텐츠에 달아서 해당 온라인 쇼핑몰의 상품이 팔릴때마다 커미션을 받는 겁니다.

국내 대표적인게 바로 쿠팡파트너스.

체험단/협찬 등

네이버 블로그나 유튜브 쪽이 많습니다. 제품이나 서비스 홍보를 해주고 소정의 비용을 받거나 상품을 받는 식.

현금흐름, 온라인이 대세

먼저 고학력이나 전문직이라면 근로소득(전문직도 포함으로)만으로도 생활비, 투자, 재테크 가능합니다.

그리고 사업으로 성공을 하였다면 이 또한 경제적 자유까지 충분히 누릴 수 있죠. 그러나 저와 같이 평범하다면(물려받은 것 없고, 학력도 고만, 직장도 고만) 근로소득과 온라인 비즈니스의 조합을 추천드립니다.

사실 근로소득이랑 온라인 비즈니스로 월 1,000만원을 만들면 끝납니다. 이게 지속적이지 않아도 대략 5년 정도만 되어도 월 300씩 나오는 파이프라인을 만들 수 있기 때문이죠.

온라인 비즈니스에 대한 포스팅도 계속해서 이어나가보도록 하겠습니다.

돈이 돈을 벌 수 있는 환경 만들기

현재 어떤 소득의 흐름을 가지고 계신가요?

아쉽게도 현재 저의 가장 주요한 소득원은 회사의 월급입니다.

회사의 월급을 넘어서는 현금흐름을 창출할 수 있다면,

어느 정도의 경제적 자유를 만들어낸 것이 아닐까 생각하며

새로운 현금의 흐름을 만들기 위해 노력하고 있습니다.

그리고 이러한 노력에 앞서 어떤 분야의 현금 흐름을 만들 것인지 계획하고

각각의 분야에서 현금 흐름의 목표 금액을 정리했습니다.

모든 일에서 목표의 중요성을 알기에

더욱 신중하게 목표를 설정하기 위해 노력했으며

각각의 장단점과 목표 수익률 그리고 투자할 금액을 정리했습니다.

이미 본인만의 현금 흐름을 창출하셨다면

본인의 현금 흐름을 다시 한번 확인할 수 있는 기회가 되면 좋겠다고 생각하며,

현재 현금 흐름 창출을 목표로 하신다면 이런 방법도 있다는 것을 알려드릴 수 있는 기회가 되면 좋겠습니다.

현재 목표 월 수입을 창출하기 위한 수단은

1. 투자 수입 : 목표 연 10% 수준 (2억 원 이상 투자 시 5% 내외로 안정적 투자 지향)

2. 은행 이자 : 연 이자 1.35%~1.6% 수준 활용 (세금 15.4% 적용 시, 1.14%~1.35%)

3. 주식 배당 및 코인 디파이 : 배당 4% 수준 및 디파이 연 40% 수준 적용

4. 블로그 활용 : 애드포스트 및 광고 수입 마련

5. 코인 채굴 및 앱테크 : 설문조사 및 각종 앱테크 활용

향후 목표는 출판을 통한 인세, 이모티콘 만들기 도전, 사업/특허 개발 및 사진 판매

그리고 부동산을 통한 임대업에 진입하는 것입니다.

이를 위해 각 목표 수익과 투자금액을 정리하여 나만의 목표를 만들고 관리하게 되었습니다.

1. 월 50만 원의 부가소득 만들기

현재 저축과 투자의 상황을 기반으로 월 50만 원의 부가소득을 만들기 위해

고민한 결과를 바탕으로 작성했습니다.

현재 1.3억 원 수준의 예/적금을 보유하고 있으며

현재 저축한 금리는 1.35~1.6% 기준으로 계좌를 만들어둔 상황입니다.

이자에 대한 세금은 15.4% 수준으로

약 1.4% 금리에서 세후 적금을 매월 약 13만 원 수준의 이자 수익을 만들어낼 수 있습니다.

※ 다만, 예/적금은 현재 물가상승률 대비 지나치게 낮은 수익으로 비율을 줄이는 편이 좋다고 생각합니다.

현재 투자된 각 주식의 배당금은 매월 3만 원 정도의 현금을 만들어낼 수 있습니다.

또한, 250만 원 수준의 코인을 디파이 한 상황이며 디파이 이자율은 40% 수준 및

80% 정도의 가격 하락을 감안한다면 매월 67,000원 정도의 코인을 이자로 받을 수 있습니다.

※ 단, 코인은 현재 상황이 좋지 않아 가격 하락폭이 큰 상황으로 투자 유의가 필요할 것 같습니다.

블로그의 애드포스트를 통해 매일 1,000원 이상의 비용이 누적되어

월 3만 원 정도의 수익을 창출할 수 있습니다.

※ 각종 광고를 진행할 예정이며, 꾸준한 포스팅으로 수익을 높일 생각입니다.

또한, 현재 설문조사 및 다양한 앱테크와 코인 채굴 등을 통해 매월 8만 원 정도의 수익을 창출하고 있습니다.

마지막은 투자 수익으로 약 2천만 원 정도의 금액을 기반으로 각종 IPO 및 연 10% 수준의 목표 수익을 통해

매월 167,000원 정도의 수익을 창출하는 것이 목표입니다.

글이 길어진 관계로 월 50만 원 이후

월 100만 원, 월 250만 원, 월 500만 원, 월 1,000만 원의 목표는

이와 유사하지만 각 금액의 배분을 통해 목표를 달성하고자 합니다.

나만의 목표를 세우고

나만의 목표를 위한 계획을 세우고

이를 향해 꾸준히 노력하며 좋은 결과를 얻으시길 바랍니다.

[2022 머니엑스포] “현금흐름 창출할 수 있는 자산구조 갖춰라”

출처 : NH투자증권

“배당주나 리츠와 같이 정기적으로 현금흐름을 발생시키는 투자를 인컴투자라 하는데, 노후를 위해 따로 쌓아놓은 금융자산이 있다면 인컴투자를 추천한다”

김진웅 NH WM마스터즈 수석전문위원은 <이코노믹리뷰>와의 인터뷰에서 길어진 수명에 따라 은퇴 이후 줄어들거나 중단된 소득을 고려한 적합한 자산운용이 필요하다고 강조했다.

연금상품 중에는 TDF보다는 TIF를 활용하는 것을 추천했다. 2040세대가 TDF로 재산을 축적해 은퇴를 대비해야 한다면, 50대 이후 세대에게는 은퇴를 기점으로 축적 재산을 효율적으로 보존하며서 인출, 현금흐름을 만드는 것이 중요하기 때문이다.

아래는 김 위원과의 일문일답.

은퇴 전후 세대가 준비해야 할 금융자산은?

“은퇴를 기점으로 자산관리의 과제가 적립에서 인출로 중점의 변화가 일어난다. 자산을 적정하게 인출하기 위해서는 현황을 정확하게 파악한 뒤 현금흐름을 만들어 가는 방법에 대한 고민이 필요한데 이때 가장 효율적인 방법이 연금상품이다. 은퇴예정자라면 그 동안 가입했던 연금을 확인하고, 부족하다면 추가 가입도 검토해야 한다. 이미 은퇴했더라도 10~20년 뒤 조금 더 먼 미래에 사용할 자산은 연금저축을 통해 준비하는 방법도 있다.”

은퇴 이후 줄어들거나 중단된 소득에 적합한 자산운용 방법은?

“노후를 위해 따로 쌓은 금융자산이 있다면 인컴투자를 추천한다. 배당주나 리츠와 같이 정기적으로 배당을 통해 발생하는 현금흐름을 인컴이라 하는데, 투자차익보다는 과거 배당실적 등을 참고해 발생하는 현금흐름이 목적인 투자 방법이다. 소유한 주택이 있다면 주택연금을 통해 현금흐름을 만드는 방법도 있다. 부부 모두 사망할 때까지 지급받을 수 있으므로 연금이나 금융자산으로 노후 생활비가 부족한 경우 활용할 만하다.”

퇴직연금 활용 방안은?

“주된 직장에서 퇴직 후 국민연금을 수령할 수 있는 나이가 될 때까지 소득공백기가 발생한다. 퇴직연금은 소득공백기에 활용도가 높다. 이 기간에는 퇴직연금으로 현금흐름을 만들고, 부족한 부분은 제 2의 직업 등을 가진다면 노후생활 부담이 한층 줄어든다. 퇴직급여를 일시금으로 받는 것보다 연금으로 받으면 퇴직소득세가 30% 줄어드는 혜택도 있다.”

노화나 질병에 따른 경제적 손실에 대한 걱정도 많다.

“나이가 들면 의료비 지출 비중이 점점 높아진다. 의료실비보험 등을 통해 상시적인 의료비 지출에 대비하고, 치료비가 많이 드는 질병이나 큰 사고에 대비해 보험을 가입하는 것이 좋다. 무엇보다 질병이나 사고 예방을 위해 평소 식습관이나 운동으로 꾸준한 건강관리가 중요하다.”

길어진 수명에 따라 노후자산도 적절한 투자가 필요할 듯 하다.

“은퇴 후에는 투자 비중을 줄이라는 이야기에 투자에 부담을 느끼는 경우가 많다. 하지만 수명이 길어진 만큼 투자 시간도 충분히 주어지게 된 셈이다. 10~20년 뒤 사용할 노후자산이라면 투자자산을 어느 정도 활용하기 바란다. 적립식 분산 투자 원칙을 지키며 성장성이 높은 기업에 장기투자하면 인생 후반기에 더 여유를 가질 수 있다.”

부모세대의 경우 자녀세대로의 증여에 대한 관심도 크다.

“자산을 일정 수준 쌓은 경우 사전증여를 통해 절세할 수 있다. 하지만 10년 단위의 증여기간 합산을 고려하면 생각보다 많은 자산을 증여할 수 있는 것은 아니기 때문에 절세효과가 큰 것은 아니다. 다만 사전증여로 자녀의 종자돈 형성에 기여한다면, 자녀의 자산증식 측면에서 충분한 효과를 얻을 수 있기 때문에 적극 활용해도 좋다.”

은퇴 전후 세대의 TDF/TIF/TRF 연금상품 활용 방법은?

“은퇴를 앞둔 경우에는 TDF보다 TIF나 TRF를 활용할 여지가 높다. 은퇴 이후에는 현금흐름이 중요하므로 인컴이 발생하는 TIF를 활용하고, 본인의 투자성향에 맞도록 리스크 관리에 중점을 둔다면 TRF를 활용하면 좋다. 특히 경제생활을 하는 동안 투자에 대한 경험이 충분하지 않다면 무리하게 투자에 나서기보다 TIF나 TRF를 통해 최대한 안정적으로 관리하기 바란다.”

은퇴 전후 세대에게 하고 싶은 말.

“우리나라 가계 자산의 평균 구조를 보면 부동산에 너무 많은 비중이 몰려있다. 월세를 받는 투자형 부동산은 상관 없지만, 자산의 대부분이 살고 있는 집에 몰려있는 것은 노후자산 측면에서 상당히 비효율적이다. 자산은 있지만 당장 쓸 현금흐름이 없다면 노후생활의 만족도가 낮아질 수밖에 없다. 가능한 부동산의 비중을 줄이고 현금흐름을 만들기 좋은 금융자산 중심으로 자산구조를 재편하는 것을 추천한다.”

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