Top 23 채권 투자 후기 The 227 Detailed Answer

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채권 투자 방법_채린이 모여라

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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다 – 파이낸셜리뷰

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키움증권 채권 투자 후기

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[친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은 < 1금융 < 금융/증권 < 기사본문 - 이코노믹리뷰

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경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기-

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서울시 50플러스포털 | [50+포탈]의외로 심플한 채권 투자 가이드

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올웨더 포트폴리오 후기 및 정리 – 채권 수익률

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2021년 3월 공포의 하락장

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김대리도 한다는 채권 투자, 나도 해볼까 – 조선비즈

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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다

사진=픽사베이

[파이낸셜리뷰=전수용 기자] 달러 대비 원화가 1300원에 육박하는 고환율 시대를 맞아 투자자들은 불안하다.

2020년 연말에는 달러당 원화가 1080원 안팎이었지만 요즘은 1280원대를 오르내리며 1년 6개월 사이 18% 넘게 원화 가치가 하락했다.

통상적으로 원화 가치가 떨어진다는 것은 주식시장에서 외국인들이 그만큼 발을 빼고 있다는 것을 의미하기도 한다.

실제로 지난 14일 코스피 종가 기준 2500선이 뚫린 지 4거래일 만인 20일 2400선마저 붕괴됐고, 국내 증시에서 외국인 투자자가 보유한 주식의 시가총액 비율은 글로벌 금융위기 이후 가장 낮은 수준까지 추락했다.

암호화폐 시장도 상황은 마찬가지이다. 어디가 바닥인지 알 수 없는 추락을 거듭하고 있다. 이런 상황에서 자산가들은 채권 투자로 눈을 돌리고 있다.

원금이 보장되고 분기마다 들어오는 이자가 웬만한 투자처보다 낫다는 판단이다. 아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다.

채권 판매 급증

21일 금융투자협회에 따르면 개인투자자들은 올해 6월 셋째 주까지 장외 채권시장에서 채권 4조6108억원 가량을 순매수했다. 이는 전년 동기 기록한 2조7006억원 대비 약 2배 증가한 수치다.

이같은 상황은 최근 증권사 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 소액 투자(1000원~1만원)가 가능해진 영향도 있다는 의견도 나온다.

삼성증권 관계자는 “올해 상반기 채권 약 2조2000억원어치가 팔려나갔는데, 이는 지난해(1조5000억원) 대비 47% 급증한 것”이라고 말했다.

삼성증권의 온라인 신종자본증권 판매 규모는 올해 4월까지 4000억원에 이른다. 지난해 판매 규모인 350억원과 비교하면 10배 넘게 급증했다.

채권 투자는 크게 ‘만기 보유’와 ‘트레이딩(거래)’ 두 가지 방식이 가능하다. 만기보유 투자는 채권을 만기까지 팔지 않고, 해당 기간 이자를 받고 만기에 원금을 돌려받는 것이다. 사실상 원금 손실 가능성이 아주 작다.

트레이딩 방식은 채권을 중간에 사고팔며 매매차익을 누리는 것이다. 채권은 높은 금리(채권값 하락)에 사서 낮은 금리(채권값 상승)에 팔아야 한다.

최근에는 채권 금리가 오르며 만기까지 보유해 이자를 누릴 거나, 싸게 사서 향후 금리가 내려가면 비싸게 파는 투자 모두 가능해졌다.

올해 연초부터 고액 자산가들은 금리가 부쩍 높아진 ‘신종자본증권’과 ‘회사채’를 많이 담았다.

한국투자증권 관계자는 “제주항공이 연 7%에 발행한 회사채 200억원 어치도 바로 다 팔렸다”고 전했다. 제주항공은 신용도가 상대적으로 낮다.

우량 채권의 금리도 연 4%를 훌쩍 넘어섰다. 만기 3년에 트리플A(AAA) 등급으로 우량채권인 농협금융지주 회사채 수익률은 연 4.69%다. 한국전력 회사채도 인기다. AAA 등급에 잔존만기가 2년1개월 남은 ‘한국전력 1049’의 연 수익률은 4.24%다.

사진=픽사베이

3개월마다 지급되는 ‘이자’

회사채와 신종자본증권은 이자를 3개월마다 지급하는 점도 자산가들에게 매력을 어필하는 대목이다.

신한금융투자 관계자는 “현재 예금보다 이자가 높으면서 트리플A 등급인 우량 채권이 많아졌다”고 설명했다.

자산가들 사이에 채권에 대한 매력도가 높아지고 있는 가운데 최근에는 국채 시장으로 이동하는 현상도 보이고 있다. 국가가 망하기 전까지는 원금 손실 가능성이 낮은 탓에 금리가 낮다.

최근 미국의 연방준비제도(Fed)와 한국은행이 잇따라 기준금리를 올리며 연 4%대까지 수익률이 올라왔다. 만기가 3년 3개월 남은 ‘국고01125-2509(20-6)’의 수익률은 연 4.16%다.

KB증권에 따르면 지난 한 주간 팔린 국채가 반년간 팔린 물량과 비슷한 수준인 것으로 나타났다.

채권 투자는 은행과 증권사 모두에서 할 수 있는데 은행의 경우 채권맞춤형신탁(MMT)을 통해 가입하는 데 보통 최소 금액이 1000만원 이상이다. 금융사마다 보유하고 있는 채권의 종류나 물량이 다른 점도 유의해야 한다.

KB증권 관계자는 “장기 국채를 선호하는 투자자들도 많은데 매년 4%씩 받는 연금에 든다는 개념으로 자산가들이 선호하고 있다”면서 “채권은 매매차익의 경우 별도 세금을 떼지 않는다”고 말했다.

같은 관계자는 이어 “채권은 돈이 장기간 묶일 수 있는 만큼 만기를 잘 살펴야 한다”며 “개인 투자자는 초우량 채권 위주로 사는 걸 추천한다”고 덧붙였다.

금융권에 따르면 채권시장에서 신용급 AA등급까지는 도산 위험이 크지 않은 투자처로 꼽히는 것으로 알려졌다.

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키움증권 채권 투자 후기

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얼마전 키움증권에서 내가 갖고 있는 채권의 등급이 변경되었다고 문자가 날아왔다.

설마 등급이 떨어졌나 싶어서 가슴이 두근두근거렸는데 다행히도 상향되었다는 내용이었다.

오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다.

뭔가 재무적으로 좋은 점이 있으니까 신용등급이 BBB+에서 A-가 되었겠지? 싶어서 직접 찾아보았다.

한국기업평가 사이트에서 오케이캐피탈을 검색하였더니

3월 평가까지는 BBB+(긍정적)이었는데 4월 22일에 A-(안정적)으로 등급이 올라간 것이 조회되었다.

더 자세한 정보를 살펴보기 위해 평가의견을 살펴보았다.

우선 가장 눈에 띄는 것은 2019년에 비해 2020년의 재무상태가 더 좋아졌다는 것이다.

총자산, 영업자산이 증가하였고 자기 자본이 꽤 많이 증가한 것을 확인할 수 있다.

당기 순이익도 원활하게 상승하고 있어 안정적인 평가를 받은 것 같다.

2020년 1월 유상증자를 통해 자본적정성이 향상되었고 그게 지금까지 유지가 잘 되면서 긍정적인 평가를 받았다.

단기 차입금 의존도를 줄이면서 안정적인 자금조달을 하고 있고 우수한 수익성이 앞으로도 유지될 것이라 판단되어 긍정적인 평가를 받게 되었다고 한다.

지금 기업의 상태는 괜찮은 편이기에 회사채 투자는 괜찮아보이며 나는 만기일 5월 말까지 계속 채권을 보유할 생각이다.

현재 오케이캐피탈의 시장점유율은 양호한 상태이며 꾸준한 영업을 통해 실적이 증가하고 있다.

다만 우려되는 점은 기업일반대출의 비율이 크기 때문에 자산 포트폴리오 수준이 리스크가 좀 있는 편이다.

오케이캐피탈에 장기 채권을 매수하거나 보유하고 있는 채권자는 이 회사의 자산 포트 폴리오가 다각화 되는지, 아니면 기업이 살아남기 어려운 경제 상황이 되는지 세심하게 파악해야할 것으로 보인다.

아무튼 현재 상황은 괜찮다는 뜻!

키움증권의 BBB+ 등급 채권 중에서도 괜찮은 기업들이 있는것 같다.

채권 매수시에 꼭 회사 정보를 확인하고 매수를 한다면 크게 손실날 확률은 적으며 오히려 나처럼 채권등급이 향상되었다는 문자를 받을 수도 있다.

키움증권에서 채권 첫 매수자에게는 1만원을 주는 이벤트를 하고 있어 채권을 매수할 생각이라면 이벤트 페이지를 먼저 꼭 들려서 신청하기를 바란다.

끝!

채권투자하는데 수익률이 낮다면 아래 포스팅을 참고하는게 좋다.

https://gyullan.tistory.com/m/176

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[친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은

[이코노믹리뷰=강수지 기자] 신종 코로나바이러스(코로나19)가 안겨주는 불확실성과 계속된 저금리에 초보 투자자들이 갈피를 못 잡고 있다. 시장에서는 코로나19의 여파로 안전자산에 대한 선호도가 높아졌다. 이에 적극적인 투자자들의 관심은 채권에 쏠리는 중이다. 그럼 채권 투자가 처음인 투자자들은 어떻게 시작해야 할까?

▲ 사진=이미지투데이

채권, 예금보다 높은 수익률

채권은 정기예금은 아니지만 나라나 회사가 망하지 않는 한 원금 보장에 이자수익을 얻을 수 있어 국채의 경우는 안전자산으로 많이 인식한다. 물론 기업이 발행하는 채권도 특히 글로벌 우량기업이 발행하는 채권은 안정성이 높은 자산으로 평가해준다. 수익률 측면에서도 당연히 은행 예금보다 높다.

안예하 키움증권 연구원은 채권에 대해 “투자대상을 잘 선택하면 이자 수익 등을 통해 현금을 따박따박 받을 수 있는 매력적인 자산”이라고 설명했다. 게다가 채권은 만기시에 이자수익뿐만아니라 싸게 매수해서 높은 가격에 매도하면 유통시장에서 자본차익도 챙길 수 있는 일석이조의 상품이기도 하다.

신동일 국민은행 대치PB센터 부센터장은 “안전 성향을 갖고 있으면서 ‘정기예금 플러스 알파’를 추구하는 투자자라면 국채 등 우량한 채권 투자가 제격”이라고 말했다.

그는 이어 “한국은행이 기준금리를 동결했지만 향후 금리인하할 가능성이 높기 때문에 단기 채권보다 장기 채권에 투자하는 것이 좋다”고 조언했다. 금리인하 시기에는 단기적인 시세차익을 겨냥한 단기적 투자보다는 장기물을 중심으로 향후 금리가 하락할 경우 가격 상승폭이 더 커지기 때문에 장기물을 선호하는 투자가 바람직하다는 설명이다. 미국 연방준비제도가 기준금리를 0.50%를 전격 인하하는 등 금리하락 추세가 더 강해질 가능성이 높아 채권 투자에 대한 관심을 가져볼 만하다고 추천했다.

강승원 NH투자증권 채권전략팀장은 “금리 하락 사이클에선 채권의 투자 수익률이 좋았다”며 “경기 방어 관련 주식을 사는 것보단 채권이 우월하다”고 설명했다. 공동락 대신증권 연구위원도 “기준금리를 인하할 경우 채권에 모멘텀이 생기기 때문에 투자하기가 좋아진다”고 말했다.

회사채는 등급 확인이 필수

전문가들은 채권 중에서는 특히 국채와 우량 회사채에 투자할 것을 추천했다.

안예하 연구원은 “채권별로 상황은 다르지만 코로나19로 인해 국채와 우량 등급의 회사채에 대한 수요가 많다”며 “등급이 낮은 채권은 수요가 상대적으로 낮다”고 말했다. 공동락 연구위원도 은행의 금리가 낮은 요즘 상황에서는 우량 회사채를 사는 것이 좋다는 의견을 내비쳤다.

회사채에 투자할 경우에는 해당 회사의 신용등급을 잘 봐야한다. 투자한 회사가 갑자기 위기에 몰린다든가 문제가 생기면 상환에 차질을 빚을 수 있기 때문이다. 따라서 해당 채권의 회사 사정과 시장의 신뢰도 등을 체크할 필요가 있다.

신 부센터장은 “AA등급 이상을 추천한다”며 “B등급도 위험하니 최소 A등급은 돼야 한다”고 조언했다.

그는 이어 “갑자기 재무제표가 좋아졌다고 해서 신생회사의 채권을 사는 것은 위험하고, 그 동안 채권 발행이 없었는데 갑자기 발행한 경우여도 조심할 필요가 있다”고 덧붙였다.

공동락 연구위원은 “AA-이상을 추천한다”며 “요즘에는 A가 두개는 들어가야지 하나라면 부담”이라고 말했다.

그는 이어 “등급에 B가 들어가면 일반적으로 리스크가 있는 기업으로 평가를 받기 때문에 재무상황이나 경영환경에 대한 우려가 존재한다”고 귀띔했다.

▲ 사진=이미지투데이

신흥국 채권 투자는 ‘환 투자’

만일 해외 채권에 투자를 하게 된다면 금리와 더불어 환율에 대한 관심도 가져야 한다.

강승원 팀장은 “보통 채권에 투자하면 금리가 몇프로인지를 따져보는데, 해외 채권의 경우 특히 미국이나 유럽이 아닌 신흥국 채권이라면 금리가 아니라 환에 투자를 하는 것”이라고 설명했다.

그는 이어 “해외 환에 대한 투자기 때문에 금리를 보고 생각하면 안 된다”며 “환차익이나 환손실이 발생할 수 있어 환에 대한 리스크를 고려해야 한다”고 덧붙였다.

이밖에 채권은 안전자산임에도 주의할 점들이 있다.

안 연구원은 “갖고 있는 채권을 나중에 현금화 시킬 때 회사의 사정이나 리스크 등에 따라서 현금을 회수하지 못 하는 상황이 발생할 수도 있다”고 언급했다.

만기 전에 깨면 손해…채권 펀드도 방법

신 부센터장은 채권의 만기에 대해 언급했다. 그는 “채권도 보험처럼 만기까지 가져가야 유리하다”며 “중간에 해지하면 손해”라고 설명했다. 은행의 정기 예금은 원금이라도 건질 수 있지만 채권은 그것도 아니기 때문이다.

따라서 채권을 살 때는 중간에 찾아 쓰지 않아도 될 자금을 이용해야 한다는 게 신 부센터장의 조언이다.

그는 채권을 사는 창구에 대해서도 조언했다. 예를 들면 증권사의 경우 채권 상품은 다양하지만 등급이 낮은 것들이 포함돼 있기 때문이다. 이는 증권사들이 하이 리스크와 하이 리턴을 선호하는 경향 때문이라는 게 그의 분석이다. 반면 은행의 창구를 이용해 채권에 투자한다면 상품의 종류는 적지만 비교적 등급이 높다는 설명이다.

신 부센터장은 “증권사의 경우 선택의 폭은 넓으나 시장이 안 좋을 땐 낮은 등급들이 섞여있다”며 “너무 선택의 폭이 넓어도 어려움이 있다”고 말했다.

아울러 전문가들은 채권을 잘 모르는 초보 투자자라면 직접투자보다는 채권 펀드에 가입하는 등의 간접투자를 시도하는 것도 좋은 방법이라고 추천했다.

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