Top 44 가산 금리 뜻 Trust The Answer

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가산금리는 채권이나 대출 금리를 정할 때 기준금리에 덧붙이는 위험가중 금리를 말한다. 각 은행들은 한국은행의 기준금리 등이 영향을 끼치는 자체 기준금리에 가산금리를 더해 대출금리를 결정한다. 가산금리에는 대출자의 신용도와 은행 마진 등이 반영된다.

금융문맹탈출 프로젝트#1 기초경제용어 : 가산금리

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가산금리 뜻

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가산금리와 기준금리

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[°ÝÇÏ°Ô ½¬¿î ¼³¸í] – ´ëÃâ±Ý¸®¶õ?

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가산 금리 뜻

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알기 쉬운 경제용어 – 가산금리 뜻

알기 쉬운 경제용어 가산금리 뜻에 관하여 알아보겠습니다. 가산금리란 기준금리에 덧붙여진 금리를 말합니다. 우리나라가 IMF 당시 다른 나라로부터 돈을 빌릴 때 기준 이자가 보다 + α 를 주고 돈을 빌렸습니다. 여기서 + α 가 가산금리입니다.

가산금리 뜻

기준금리에 신용도 등의 차이에 따라 달리 덧붙이는 금리를 가산금리라고 합니다. 은행에서 대출금리를 결정할 때 고객의 신용위험에 따라 금리를 추가되는 금리라고 생각하시면 됩니다. 신용등급이 높다면 가산금리는 낮아지고 신용등급이 낮다면 가산금리는 높아지게 됩니다. 기준금리 대비 0.5% 높다면 50bp, 1.0% 높다면 100bp로 표기합니다.

친구에게 돈을 빌려준다고 생각하시면 쉽게 이해가 됩니다. 돈을 잘 갚는 친구 A와 돈을 잘 갚지 않는 친구 B가 있다고 가정했을 때 돈을 잘 갚는 친구에게는 적절한 이자를 받고 돈을 빌려주지만, 돈을 잘 갚지 않는 친구에게는 위험부담이 있으니 생각하던 이자 + α 를 받고 돈을 빌려주는 것입니다. 여기서 + α 가 가산금리 즉 스프레드입니다.

조금 더 들어가서 채권시장으로 생각해 보겠습니다. 채권시장 발행 시에는 미국 국채나 리보(LIBOR, 런던 은행 간 금리)를 바탕으로 기준금리를 설정하고 신용도에 따라 가산금리를 붙여서 발행하게 됩니다. 쉽게 생각해서 1997년 우리나라 IMF 당시 해외에서 빚을 낼 때 높은 가산금리를 지불해서 돈을 빌렸습니다. 돈을 빌려주는 나라 입장에서 생각해보면 우리나라가 돈을 갚을 능력이 부족해 보였을 것이고 비싼 이자를 낸다면 빌려주겠다는 입장이었을 겁니다. 여기서 기준 금리보다 높게 빌린 + α 금액이 가산금리 즉 스프레드입니다.

추가 용어 설명

LIBOR : 런던의 금융시장에 있는 은행중 일류 은행들이 자기들끼리 단기적인 자금 거래에 적용되는 단기금리입니다. 리보(LIBOR)는 세계 각국의 국제 거래 간 금융거래에 기준금리로 활용됩니다. 그에 따라 세계 금융시장의 상태를 단기적으로 파악할 수 있습니다.

뉴스에 적용된 가산금리 예시

뉴스에 적용된 가산금리 예시

대출관리를 위해 우대금리 축소하고 가산금리를 높인 영향이다. (중량) 연 0.86%로 전월대비 1bp 상승했으며, (중량) 전월과 비교해 3bp 상승했다. 뉴스에서 가산금리가 높아졌다고 하는데, 기준금리가 변동이 없는데 실제 돈을 빌릴 때 금리가 높아지는 이유이기도 합니다. 1bp 상승은 0.01% 상승, 3bp 상승은 0.03% 상승했다는 의미입니다.

뉴스에 적용된 가산금리 예시

미국 국채금리에 0.38%를 더한 수준에서 결정됐다. 한국 외화 공모채권 사상 최저 가산금리다. 기준금리에서 0.38% 더했다고 하니 0.38%가 가산금리입니다.

가산금리와 기준금리 뜻

가산금리는 무엇인지 뜻과 기준점이 되는 금리의 개념을 살펴보았습니다. 가산금리는 기간에 따라 기간가산금리로 표현되며, 구조에 따라 금리의 기간구조를 구분할 수 있습니다. 경제공부를 하루 빨리 시작할 수록 보다 나은 삶을 바라볼 수 있을 것 같습니다.

가산금리와 기준금리

가산금리란 기준금리에 신용도 등 조건이 붙여진 금리를 가산금리라고 합니다. 가산금리를 스프레드 spread라고도 하는데 스프레드의 뜻은 펼치다 또는 다양성, 확산 등의 동사와 명사를 의미합니다. 사람의 신용도와 같이 다양한 조건을 붙이기 때문에 대출을 먼저 쉽게 생각해볼 수 있을 것 같습니다. 실제로 대출과 연관이 있습니다.

가산금리의 종류는 2가지로 하나는 신용가산금리이고, 다른 하나는 기간가산금리 입니다. 쉽게 신용가산금리는 직업 또는 거래실적과 같이 신용을 통해 결정하는 금리를 말합니다. 그리고 기간가산금리는 대출금을 연장할 때 적용되는 추가금리로 기간에 따라 달라진다는 것을 말합니다.

돈을 빌리려고 할 때 지인에게도 빌릴 수 있겠지만, 일반적으로는 은행에서 대출을 받게됩니다. 그렇게 은행에서 고객에게 대출을 하게될 때 조건을 걸게됩니다. 대출한도 및 대출금리를 측정하기 위해 신용점수, 금융거래실적 등을 살펴보게됩니다. 이렇게 신용도에 따라 대출금액과 금리가 달라질 수 있는데 조달금리에 추가되는 금리를 가산금리라고 하고 있습니다. 이후 대출을 받고 나서 대출기간을 연장하거나 길어지면 추가되는 것을 기간가산금리라고 볼 수 있습니다.

하지만 가계대출금리가 인하되는 추세가 발생되면서 기간가산금리를 적용하는 은행이 줄어들고 있습니다. 요즘은 크게 인상되거나 하는 것을 본적이 없어서 자주 등장하지 않는 용어일 것 같습니다.

대출을 받아보셨다면 아시겠지만 신용점수제로 변경되기 전, 신용등급에 따라 금리의 높고 낮음을 확실하게 느낄 수 있습니다. 일반적으로 신용점수가 높을 경우 가산금리가 낮아지겠고, 반대로 신용점수가 낮을 경우 가산금리가 높아진다는 것이 이해가 되실 것입니다. 대출금리를 결정하는 요소가 기준금리와 가산금리, 조정금리를 바탕으로 결정이 되는데요. 그 중에서 가산금리는 은행이 목표로 하는 이익률 수익성과 그외 각종 리스크 및 비용들을 포함하고 있습니다.

해외에서 채권 발행하여 팔게될 때, 미국국채인 TB 또는 리보 런던은행간금리 등을 기준금리로 하고 있습니다. 여기에 추가로 붙게되는 것이 가산금리인데 신용에 따라 높아질 수 있다보니 이전 외환위기때 한국이 높은 금리로 큰 어려움을 겪었던 것입니다.

기준금리 가산금리 대출금리

기준금리는 한 국가의 금리를 대표하는 정책금리를 말합니다. 여러가지 다양한 금리의 기준이 되기도하는데요. 각종 금리를 지배하고, 전체적인 기준이되는 금리를 의미합니다. 수요와 공급이 기본이되는 금융경제시장에서 기준금리는 매우 중요합니다. 채권의 매매 또는 금융기관의 지급준비율과 재할인율 등 다양한 정책들을 통해 물가와 금리외에도 다양한 영향력을 제공하기 때문입니다.

대표적으로 가장 큰 영향을 받게되는 것이 대출금리입니다. 이미 국내에 정말 많은 국민들이 대출을 받고 있는데, 금리에 큰 영향력이 발생되면 가계부채의 상승폭이 높아질 수밖에 없게되겠죠. 그로 인해 쉽게 금리를 변경하지 않았는데, 한창 미국의 기준금리가 높아지면서 다양한 이야기들도 많이 등장했었습니다.

기준금리와 가산금리의 차이는 베이시스 포인트 bp(basis point)로 표현합니다. 만약 1%차이가 날 경우 100bp, 절반인 0.5% 금리격차는 50bp로 볼 수 있습니다.

한참 코로나19로 힘든 경제상황으로 인해 대출규모가 더 많아졌고, 더불어 이러한 상황이 초래되면서 레버리지투자를 하는 사람들이 더 많아진 것 같습니다. 부동산 집값이 지속적으로 상승하고 있고, 경기가 과열되면서 위기를 이야기하는 사람들도 많았습니다. 하지만 다시 본 모습의 자리를 찾아 돌아가려는 모습을 보여줄 것 같습니다.

전공 공부를 하는 것처럼 경제공부도 끊임없이 지속적으로 해야하고, 양도 방대한 것 같습니다. 대학교에서 4년을 공부하는 것처럼 경제공부도 4년동안의 시간은 필요하다고 이야기합니다. 결국 꾸준히 오랜기간 투자하는 것이 가장 안전하고 성공적일 것이라고 생각이 드네요. 코로나가 시작된 2020년, 더 경제공부를 할 수 있도록 계기가 되신 분들도 많은데 2024년까지 더 좋은 학습을 이어가면 좋을 것 같습니다.

이상 가산금리, 기준금리, 대출금리 등의 금리에 대한 정보를 살펴보았습니다.

정기예금 금리비교 세후이자율과 복리 비교방법

장기투자 분산투자의 필요성

주식 장기투자 방법 가능성

주식 장기투자 분할매수 방법

[격하게 쉬운 설명]

■ 대출금리란?

1. 대출금리의 뜻

대출금리란 은행에서 돈을 빌릴 때 적용되는 금리 를 말합니다.

예를 들어 대출금리가 10%라고 합시다. 그러면 100원을 빌릴 경우 1년 뒤에 이자 10원을 합쳐서 총 110원을 갚아야합니다.

2. 대출금리 결정 체계

대출금리를 결정하는 공식은 간단합니다.

대출금리 = 조달금리 + 가산금리 – 가감조정금리

너무나 간단하지 않습니까? 그런데 조달금리, 가산금리, 가감조정금리라는 말이 약간 알쏭달쏭합니다. 하나씩 구체적으로 살펴 보겠습니다.

※ 조달금리

조달금리 는 은행이 돈을 구해 온 금리를 말합니다. 예를 들어 은행이 10%의 금리를 주고 돈을 구해 왔다면, 우리한테 돈을 빌려줄 때 적용하는 대출금리는 ‘10% + 알파’가 됩니다.

그런데 은행이 돈을 구하는 통로는 너무나 많습니다. 우리가 예금한 돈을 재원으로 해서 대출을 하는 경우도 있고, 이웃 은행한테 빌린 돈으로 대출을 하는 경우도 있습니다. 따라서 각 은행마다 기준으로 삼는 조달금리가 달라질 수 있습니다. 흔히 많이 사용하는 조달금리에는 CD금리 , 코리보금리 , 금융채금리 , 코픽스금리 가 있습니다.

※ 가산금리

가산금리는 ‘가산’이라는 말이 상징하듯이 더해지는 금리를 말합니다. 평소에 돈 떼어먹기로 유명한 사람이라면 2%의 금리를 더 하고, 한번 돈을 빌려면 목숨을 걸고 갚는 사람이라면 0.5%의 금리를 더하는 방식이죠. 유식하게 말해서 신용위험, 돈을 떼어먹을 위험에 따라 금리를 달리하게 됩니다.

그런데 가산금리는 신용위험만 고려하는 것이 아닙니다. 인건비, 각종 세금, 그리고 적당한 이익을 더해서 가산금리를 결정하게 됩니다.

가산금리 = 신용위험 + 유동성위험 + 업무원가 + 법적비용 + 이익 + …

※ 가감조정금리

생전 은행거래를 안 하는 사람보다는 자동이체를 많이 하고, 예금도 많이 한 사람을 챙겨주는 것이 사람 사는 세상의 도리입니다. 흔히 말하는 단골 고객을 우대해서 대출금리를 약간 깎아 주는 우대금리가 대표적인 가감조정금리입니다.

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가산금리와 기준금리 뜻

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